銀行信用卡信息泄露需要引起警惕

我國已發(fā)行超過4億張信用卡，每年通過信用卡交易的資金總額超過13萬億元。在多數(shù)人看來，關(guān)涉“錢袋子”的信用卡象征著安全、私密，用戶隱私信息也會受到嚴密的保護。

新華社“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡客戶數(shù)據(jù)泄露現(xiàn)象頗為嚴重。而種種例外條款、免責規(guī)定，往往讓消費者問責無門。

5毛錢能買新辦卡個人信息，舊數(shù)據(jù)2000元10萬條

根據(jù)上海某第三方財富管理公司銷售人員提供的線索，記者近日使用QQ群查找功能，搜索“電話銷售”這一關(guān)鍵詞，找到約200個有“數(shù)據(jù)交流”功能的QQ群。搜索“銀行數(shù)據(jù)”，參與人數(shù)多達數(shù)百人、交易活躍的群至少有30個。據(jù)介紹，這些正是信用卡信息交易的“黑市”。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在微信及一些電子商務(wù)平臺，“電話銷售交流圈”“銷售行業(yè)資料群”也大量存在。例如，最新信用卡開戶數(shù)據(jù)按照0.5元一條出售；已經(jīng)出售過一次的二手數(shù)據(jù)，可以便宜到0.35元每條；部分高端客戶如金卡、白金卡持卡人信息每條售價則高達5元。借助網(wǎng)絡(luò)聊天、支付工具，買家從下單到得到這些信息，交易全程僅需數(shù)分鐘。

一名自稱河北籍的微信群賣家表示，這些信息的主要購買者是貴金屬、信托等理財機構(gòu)的電話銷售人員。僅他所在的群，每天有400多人商洽買賣?！霸绞菦]怎么被打過的電話信息價格越高，最便宜的一份2000元10萬條，算下來每條數(shù)據(jù)只要2分錢。”

銀行“內(nèi)鬼”倒賣，合作公司信息“共享”

消費者申辦信用卡，商業(yè)銀行掌握了數(shù)億持卡人的身份證明、電話、住址等信息。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行未經(jīng)客戶授權(quán)，不得將客戶相關(guān)信息用于本行信用卡業(yè)務(wù)以外的其他用途。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，種種規(guī)定屢成“一紙空文”，導致大量客戶信息被泄露：

——銀行“內(nèi)鬼”倒賣。據(jù)北京市西城區(qū)人民法院通報，已于2013年被判處有期徒刑的平安銀行信用卡中心原職員余某，就曾將掌握的600余份客戶信息出售，其中包括客戶辦卡時留存的工資證明、身份證明。

——銀行轉(zhuǎn)手給“合作公司”。一些信息販子透露，有相當部分的信息并非銀行直接泄露，而來自與銀行有合作關(guān)系的企業(yè)。記者以辦卡人的身份，走訪工農(nóng)中建交五大行營業(yè)部，獲得的標準信用卡申請合同均顯示：個人信息除了被銀行使用，還可能被用于合作企業(yè)推銷業(yè)務(wù)、與聯(lián)名商戶共享信息。

此外，不少信用卡申請合同還約定，銀行對這些合作機構(gòu)只“督促保護信息”，不對這部分信息的安全承擔保密義務(wù)。

——保密承諾的“例外條款”讓消費者不知情就默許轉(zhuǎn)讓。

據(jù)記者了解，現(xiàn)在辦理信用卡的合同基本都是各銀行自己的版本，沒有統(tǒng)一的格式合同。合同中銀行是否要做信息保密承諾以及如何利用客戶信息，目前尚無任何規(guī)定?！跋M者往往在不知情中就授權(quán)將自己的信息轉(zhuǎn)手，遭泄露信息的消費者如果想追責，這些免責條款反而成了擋箭牌。”上海華榮律師事務(wù)所合伙人許峰說。

銀行信息泄露該誰擔責？

“信息泄露極易誘發(fā)金融犯罪。”上海市檢察院金融檢察處處長肖凱表示，在一些存在漏洞的理財平臺，注冊會員只需持卡人姓名、身份證號碼、卡號等信息，即可劃轉(zhuǎn)資金。僅2013年，這一漏洞就被犯罪分子利用，在滬盜劃資金數(shù)百萬元。

許峰說：“商業(yè)銀行及目前處于信息保護‘灰色地帶’的種種信用卡合作機構(gòu)，都應對客戶的信息安全負有責任?！爆F(xiàn)在，如果查出信息泄露行為，也僅僅對相關(guān)工作人員進行處罰，對銀行和機構(gòu)沒有任何追責。

“商業(yè)銀行不能通過條款規(guī)避責任?！北本┲秀y律師事務(wù)所律師徐玉平指出，例如在信用卡辦理合同中，消費者應有選擇權(quán)。例如能夠選擇不接受將信息提供給銀行外機構(gòu)，不接受銀行推銷保險、理財產(chǎn)品等非信用卡業(yè)務(wù)。

專家表示，監(jiān)管部門應當加大對金融企業(yè)、合作機構(gòu)等信息泄露源頭的處罰力度，督促商業(yè)銀行加強對合作機構(gòu)的審查?！皬母旧峡矗斜匾M快推動呼吁已久的個人信息保護法立法，明確公民個人信息的保護責任?！鄙虾７貉舐蓭熓聞?wù)所合伙人劉春泉說。

（據(jù)新華社北京1月11日電?記者杜放、羅政）

（《解放軍報》2015年1月12日 03版）