“以房養(yǎng)老”遇冷，為何還全國推行？

雖然2014年和2016年這種養(yǎng)老模式已經(jīng)分兩批在全國部分城市開展試點(diǎn)，但在試點(diǎn)四年過程中，只有一家保險(xiǎn)公司開展了業(yè)務(wù)，共有98戶家庭139位老人完成了承保手續(xù)。很多人之所以不太愿意參與，一個(gè)原因是傳統(tǒng)文化，覺得沒東西留給后人；其次就是房價(jià)的因素，目前來看，很多人還是覺得房價(jià)會(huì)漲，因此抵押出去總覺得虧。

以房養(yǎng)老為民眾提供了有效的補(bǔ)充養(yǎng)老形式。官方通知也提到了，為滿足老年人差異化、多樣化的養(yǎng)老保障需求。其目的是在探索符合國情、滿足老年人不同需要、供老人自主選擇的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)供給方式，這無法替代基本社會(huì)保障。盡管首批試點(diǎn)成效不甚理想，但并不能因此而否定以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的創(chuàng)新價(jià)值和實(shí)踐意義，全面擴(kuò)圍可行且必要。

國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員 劉衛(wèi)民

也有專家認(rèn)為，試點(diǎn)的目的在于取得一些經(jīng)驗(yàn)，看產(chǎn)品有什么問題，在推向全國的時(shí)候可以做一些調(diào)整。隨著中國老齡化越來越嚴(yán)重，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的未來發(fā)展還是十分有潛力的。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，在以房養(yǎng)老保險(xiǎn)向全國推廣的背景下，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型以及市場不斷培育，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)市場的潛在需求將會(huì)顯現(xiàn)。

老人及其家人顧慮的問題如何解決？

白巖松：

老人主要的擔(dān)心是：我現(xiàn)在合同簽了，房子漲就虧了，這個(gè)好解決嗎？

圖/視覺中國

2014年做試點(diǎn)的時(shí)候已經(jīng)做了設(shè)計(jì)，以房養(yǎng)老有兩種產(chǎn)品，一個(gè)是參與型產(chǎn)品，一個(gè)非參與型產(chǎn)品。直白來講，如果保險(xiǎn)公司能夠分到房子增值的收益，那么相關(guān)產(chǎn)品就叫參與型產(chǎn)品。其實(shí)大部分的以房養(yǎng)老產(chǎn)品都是非參與型的，也就是說房子隨時(shí)間上漲得到的收益仍然歸還給投保人。（在老人百年之后，其子女或指定繼承人將有優(yōu)先權(quán)贖回房屋，或交由保險(xiǎn)公司處置房產(chǎn)，在償還保險(xiǎn)公司費(fèi)用后如有剩余將歸屬于繼承人。）

國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員 劉衛(wèi)民

實(shí)際上，我們可以看到，試點(diǎn)期間不僅是老人參與度很低，保險(xiǎn)公司也不夠熱衷。唯一一家開展業(yè)務(wù)的幸福人壽稱，反向抵押產(chǎn)品現(xiàn)時(shí)沒有保費(fèi)流入，而是持續(xù)的現(xiàn)金支出。而且，保險(xiǎn)公司還要面對(duì)的是房價(jià)的不確定性和預(yù)期壽命的整體延長。老人不想做虧本生意，保險(xiǎn)公司又何嘗不是？

既然是市場行為，雙方應(yīng)該找到利益的契合點(diǎn)。為此業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)該給予“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)一定的政策支持，同時(shí)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面多進(jìn)行一些創(chuàng)新，給各方更多選擇以滿足多元化養(yǎng)老需求。畢竟，我國自有住房率很高，盤活房產(chǎn)是補(bǔ)充養(yǎng)老資源的一條有效途徑。