近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布通知，在全國范圍內(nèi)推廣老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，“以房養(yǎng)老”保險正式推向全國。

所謂反向抵押，具體來說就是老年人把擁有獨立產(chǎn)權的住房抵押給保險公司，保險公司每個月提供養(yǎng)老金，老人仍可以住在自己的房子里，身故之后保險公司可以處置房產(chǎn)（有些保險產(chǎn)品在設計上仍可以由子女繼承房產(chǎn)，在償還相關保險金后可收回房子）。用房子換取更加寬裕的老年生活，這樣的“以房養(yǎng)老”你愿意嗎？

“以房養(yǎng)老”保險這筆賬怎么算？

就在銀保監(jiān)會發(fā)布通知后不久，浙江首單“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品7日落地杭州，保險客戶陸先生夫婦從杭州市金融辦相關負責人手中領到了第一筆養(yǎng)老保險金。

事實上，“以房養(yǎng)老”保險并不是通常所見的保險產(chǎn)品，而是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務。簡而言之，就是房屋所有人把房子抵押給保險公司，然后每個月從保險公司領一筆養(yǎng)老金，待老人去世后，保險公司再處置房子，并扣除相關費用，房子抵押并不影響居住。

圖/視覺中國

這種模式下，那些收入較低，但名下住房價值較高的老人每月能獲得一筆養(yǎng)老金，從而改善老年生活。

據(jù)提供該保險產(chǎn)品的一個保險公司負責人介紹，目前產(chǎn)品主要優(yōu)先面向孤寡失獨老人、低收入家庭、高齡老年群體投保。這個看似“旱澇保收”的險種，究竟是否劃算？業(yè)內(nèi)人士給記者算了一筆賬↓

假如投保人房產(chǎn)的估值計算為100萬元，那么60周歲的男性投保人每年需繳納2544元保費，直至86周歲，每月到手的基本養(yǎng)老保險金額為2514元。簡單算一下，26年下來投保人能拿到約72萬養(yǎng)老金。當然，這不算保險公司提供這筆資金的成本，此外保險公司還要考慮房價變動以及老人壽命的不確定性等因素。

同樣條件的女性投保人，兩項金額相對較低，分別為年繳保費1622元和每月到手基本養(yǎng)老保險金額2082元。一般來說，女性壽命也要比男性長。

“以房養(yǎng)老”投保老人感受如何？

其實早在2013年，國務院就提出鼓勵開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。那些首批選擇“以房養(yǎng)老”的老人，怎樣看待這樣一種養(yǎng)老模式？

康先生住在北京市北五環(huán)邊上一個小區(qū)，政策試點的那年康先生69歲。由于女兒的不幸去世，只剩下康先生和老伴相依為命。老兩口每個月的退休金加起來有7000多塊錢，最大的財產(chǎn)就是一套三居室的房子，2014年的時候，這套房子評估為305萬。

隨后，幸福人壽保險公司推出了“以房養(yǎng)老”的保險產(chǎn)品，兩人與保險公司簽訂了合約。根據(jù)合約，康先生和老伴將房產(chǎn)抵押給保險公司，每月可以從保險公司領取9000多元的養(yǎng)老金，而且他們還可以繼續(xù)住在自己的房子里。

說實在的他真金白銀地給我，而且讓我住在這兒，不去奔波，我們能一直住到老去，這個條件多好，是不是？

投保人 北京康先生

在康先生的眼中，“以房養(yǎng)老”這事是值得做的，老兩口算了一筆賬，投保“以房養(yǎng)老”之后，每月的收入從7000多元增加到了16000元。如果老兩口住到養(yǎng)老院，按照規(guī)定，抵押出去的房子還可以出租，每月也有5000多元的租金收入。在康先生看來，“以房養(yǎng)老”能夠徹底解決他們的后顧之憂。